Ваш домашний регион — Москва/Мос.обл.? Да Нет

Какие будут условия кредитования в 2015 году? Как кризис и санкции скажутся на ипотечном рынке?

Экономические санкции, низкие цены на нефть, большой валютный корпоративный долг российских компаний, спад в экономике привели к тому, что курс национальной валюты сильно снизился. Стремительное падение рубля привело к панике на валютном рынке, что привело к решительным действиям центрального банка и увеличению ключевой ставки.

Вслед за увеличением ключевой ставки все коммерческие банки на порядок подняли проценты  депозитам, а также вырос процент по межбанковским кредитам. Как результат ставки по ипотечным кредитам выросли очень существенно - до 20-22%. Только Сбербанк и ВТБ 24 держат их на уровне 15-16%. Но посмотрим какие у них будут условия в январе 2015 года. 

! Стоит отметить, что ипотека начала дорожать задолго до этого события. Еще в июле Сбербанк поднял ставки, затем осенью это сделали большинство банков

Ипотека под 20%

Что такое 20% годовых? Давайте рассмотрим несколько параметров, которые наглядно покажут насколько ипотека стала дороже. 

Отталкиваться будет от срока кредита в 20 лет, ставка до кризиса 13,5%, ставка после кризиса 20%, сумма кредита 5 200 000 рублей. Все расчеты вы можете проверить на ипотечном калькуляторе

1. Ежемесячный платеж:


График наглядно показывает насколько ипотека старалась дороже. Еще летом при она обходилась на 25 556 рублей дешевле. Не сложно посчитать, что платеж в нынешних реалиях больше на 40%. 

2. Переплата:
Переплата увеличилась на 62% с 9 867 920 руб. до 16 001 360 руб. 

3. Сумма кредита/доход. Чтобы раньше получить 5,2 млн. по ставке 13,5%, достаточно было получать 114 000 руб., а платеж при этом равен 62 783 руб. Посмотрим как теперь, построив диаграмму с этим платежом, но с разными ставками.
Теперь получить можно гораздо меньше, купить худшее жилье, но платить придется столько же. 

Спрос на ипотеку в 2015 году снизится существенно

Есть несколько причин, по которым спрос сократиться:
  • Снижение покупательской способности - высокие ставки не позволяют взять необходимую сумму кредита, так как доходы остались прежними (см. диаграмму 3).
  • Аренда квартиры обойдется дешевле. Хорошую однокомнатную квартиру недалеко от метро можно арендовать до 40 000 рублей, вместо того, чтобы ее покупать и ежемесячно платить по 88 000 руб. При этом еще можно сберегать средства и класть их на депозит.
  • Ставки выше психологической готовности человека к заимствованию. Ну кто будет занимать под 20% годовых, если еще недавно 13,5% казалось не такой уж и низкой ставкой!
  • Банки будут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. Уже в конце 2014 многие из них увеличили размер первоначального взноса, что также повлияет на количество обращений клиентов.

Какими будут процентные ставки

Основной ориентир для банков - это ключевая ставка Центрального банка. Если она будет на уровне 17% длительное время, то даже Сбербанк и ВТБ24 поднимут со своих 15-16 до 20%.  

Величина ключевой ставки зависит от общего состояния экономики. По прогнозам многих специалистов в 2015 году нашу экономику ожидает рецессия. В таких условиях ожидать снижения ключевой ставки не стоит, по крайней мере в ближайшее время. Даже если ЦБ решиться на снижение, то будет это происходить плавно и не спеша. В свою очередь коммерческие банки будут реагировать на изменения также медленно и осторожно. Скорее всего какой-то реакции от них можно ожидать не раньше, чем через месяц, и то - при условии, что в экономике в целом появится улучшение. Таким образом можно предположить, что средняя ипотечная ставка в 2015 году составит около 18%. 

Оговоримся, что имеется ввиду коммерческая ипотека, рассчитанная на массы. Социальная ипотека, ипотека для определенной категории заемщиков (учителя, полицейские и т.д.), а также с условиями 5-ти лет со взносом 50%, в рассмотрение мы не берем.
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
1) через бесплатный сервис
"заказать обратный звонок"
2) оставив заявку на сайте3) по телефону
+7(499) 394-03-36




« Возврат к списку

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Посмотреть отзывы
Количество
обращений
895
805
Положительных
решений банков

Помощь в получении ипотеки

+7 (499) 394-03-36
1 window 2 window