Ваш домашний регион — Москва/Мос.обл.? Да Нет

Переплата по ипотечному кредиту

Как отмечают банкиры, средний срок погашения ипотечного кредита составляет 7-8 лет. Хотя самый популярный срок составляет 15 лет, при котором достаточно большая сумма займа и оптимальная переплата. Но многих людей тяготит жизнь в долг, и они хотят поскорее рассчитаться с кредитором, тем самым делают досрочное погашение ипотеки.

Чем больше срок, тем больше переплата

Второй причиной, по которой заёмщики применяют досрочное погашение, является большая переплата. И чем больше срок, тем она больше. 

Многие клиенты берут кредит на длительный срок по двум причинам: 
  • нужна максимальная сумма;
  • хотят уменьшить ежемесячный платеж.

И не все из них осознают, что в таком случае увеличивается переплата. Посмотрим, как повышается плата по процентам в зависимости от срока на примере, где: сумма займа 3 000 000 рублей по 12%. В расчетах используем калькулятор с досрочным погашением.

переплата по ипотеке

На графике хорошо видно, какая будет переплата, если погашать четко в соответствии с графиком платежей и не применять досрочного погашения. Ничего удивительного в этом нет, т.к. аннуитетный платеж рассчитывается по обычным финансовым формулам. Надо просто осознавать, что чем больше срок, тем больше процентов вы заплатите банку.

Связано это с тем, что в первые месяцы и годы идет уплата в основном процентов и лишь небольшая часть тела кредита. Проценты в структуре платежа могут достигать 90%. Вы можете столкнуться с такой ситуацией, когда будете платить 1 или 2 года, а потом удивляться, что за это время вы остались должны практически всю сумму.

В таблице отражен ежемесячный платеж (12-й по графику), а также его состав - проценты и основной долг. В примере сумма 3 000 000 рублей под 12%.

Структура аннуитетного платежа

На диаграммах наглядно видно, как состоит аннуитет в зависимости от срока кредита. Размер процентов увеличивается, когда увеличивается срок. При 30-летнем сроке проценты составляют уже 96%. При платеже 30 858 рублей в счет основного долга уплачивается только 1 363 рубля. 

Если вы хотите сэкономить на процентах, то вам надо делать досрочное погашение. Даже если кредит взят на длительный срок, то можно существенно снизить переплату.

Способы погашения ипотеки

Существует два способа:

  • для уменьшения ежемесячного платежа;
  • для уменьшения срока.
Более экономным способом является уменьшение срока, а более комфортным - уменьшение аннуитета. Посмотрим на графиках, в чем отличие. Сумма 3 000 000 рублей, ставка 12%, срок 15 лет. 
Допустим, вы собираетесь внести на 15-й месяц дополнительно 10% от суммы займа, т.е. 300 000 рублей. 
Экономия на процентах в зависимости от способа погашения
Экономия при уменьшении срока существенна - почти 1 000 000 рублей, с другой стороны ежемесячный платеж останется на прежнем уровне, но срок сократится на 28 месяцев!!!

При уменьшении аннуитета экономия будет не такой большой, однако платеж снизится на 3 735 рубля с 36 005 (см. таблицу 1). 

В любом случае оба способа являются выгодными, а выбор остаётся за заёмщиком.
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
1) через бесплатный сервис
"заказать обратный звонок"
2) оставив заявку на сайте3) по телефону
+7(499) 394-03-36

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Посмотреть отзывы
Количество
обращений
895
805
Положительных
решений банков

Помощь в получении ипотеки

+7 (499) 394-03-36
1 window 2 window