Ваш домашний регион — Москва/Мос.обл.? Да Нет

Так ли выгодно платить комиссию банку за снижение ставки

Выгодно ли платить комиссию банку за снижение ставки

У некоторых банков есть такая опция - снизить процентную ставку, заплатив комиссию. А именно: есть некая стандартная ставка высокая, и ставка пониже, но, чтобы ее получить надо заплатить. Стоит данная опция недешево, а процент снижается не намного, поэтому сразу не понятно выгодно это или нет. 

На мой взгляд это совершенно не оправданная трата, которая не сильно снижает ежемесячный платеж (аннуитет) и не приводит к реальной экономии на кредите.

Для разбора возьмем ставки и тарифы Росевробанка. Срок кредита будет 15 лет, а сумма 5 000 000. 

В этом банке стандартная ставка - 13,5%, это без комиссии. Чтобы ее снизить на 0,5% надо заплатить комиссию в размере 1,5% от суммы кредита; на 1% - 2,9%; на 1,5% - 4%. 

Срок 15 лет, сумма кредита 5 000 000

Ставки

13,5%

13,0%

12,5%

12,0%

Платеж

64 916

63 262

61 626

60 008

Комиссия банка

0

75 000

150 000

200 000

Снижение платежа


1 654

3 290

4 908

Переплата за весь срок

6 684 000

6 387 000

6 092 000

5 801 000

Экономия за весь срок


297 000

592 000

883 000


Проанализируем два столбца: с самой большой и маленькой ставками. 
В строке комиссия мы увидим, что за снижение на 1,5% придется заплатить существенную сумму, которую надо иметь на сделке, чтобы заплатить банку. Эти деньги в “тело” кредита включить нельзя. Вот и считайте: помимо оплаты расходов, которые возникают по ходу сделки, а они не маленькие, надо иметь еще лишними 200 000 руб.

В строках “снижение платежа” и “экономия за весь срок” наглядно показано вся  экономическую выгода от данной операции: почти пять тысяч экономии только на одном месячном платеже, что за весь срок сохраняет сумму в размере целых 883 000 рублей. На эту цифру и давят менеджеры по продажам в банках. Особенно красиво эта цифра при сроке 20 лет - 1 275 600 руб.

Но есть два Но против уплаты данной комиссии. 

Первое - это то, что средний срок возврата ипотечного кредита составляет 7 лет. Официальной статистики нет, но по данным многих банков именно такой средний.

Давайте пересчитаем данные из расчета семилетнего кредита.


Переплата за весь срок

2 755 216

2 414 176

Экономия за весь срок


341 040


Уже не такая большая выгода, всего 141 040. 

Второе - если у вас есть свободные 200 000 рублей, то что вам мешает взять кредит меньше на эту сумму?

Опять обратимся к цифрам:

Сумма кредита

4 800 000

5 000 000

Ставки

13,5%

12,0%

Платеж

62 319

60 008

Комиссия банка

0

200 000

Снижение платежа


2 311

Переплата за весь срок

6 417 420

5 801 440

Экономия на переплате


615 980


Платеж ниже всего на 2 311, что не так много. Вся выгода это 615 980 за 15 лет. Срок окупаемости данной инвестиции составит 7,2 года, когда вы выйдете в 0. А 7 лет - это среднестатистический срок возврата кредита. 

По-моему это не те цифры, ради которых надо взять и выложить 200 000 сразу. Также стоит помните утверждение о временной стоимости денег: деньги полученные сегодня стоят дороже денег, полученных завтра. Правда каждый сам лучше определяет, что ему выгодно, а что нет. Действуйте как вам удобно. 

Внимание! Перед тем как обращаться в какой-либо банк, воспользуйтесь нашей системой по подбору ипотечной программы. Вы сможете сравнить ставки всех банков и найти самый дешевый.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:






« Возврат к списку

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Посмотреть отзывы
Количество
обращений
895
805
Положительных
решений банков

Помощь в получении ипотеки

+7 (499) 394-03-36
1 window 2 window