Взять ипотеку с действующими кредитами
Мы настолько сильно привыкли жить в кредит и пользоваться товарами сегодня, не откладывая покупку на потом, что некоторые из нас имеют сразу несколько действующих займов или кредитных карт. И это неплохо, если доходы позволяют вам вовремя платить по долгам.
Зачастую взять очередной потребительский кредит не составляет никакого труда - банк сам звонит, предлагает воспользоваться услугой. Но с ипотекой все гораздо сложнее - не так просто получить ипотеку по только паспорту. Банк гораздо тщательней оценивает платежеспособность заемщика и требует больший перечень документов - ведь речь идет об очень больших денежных суммах.
Так возможно ли получить ипотеку, если уже есть авто/потреб или кредитная карта?
Конечно возможно. Но при этом банк учтет все существующие ежемесячные платежи при расчете максимальной суммы ипотеки. То есть если у вас набегает большая сумма ежемесячных обязательств, то вполне возможно, что банк не предоставит вам много денежных средств и вам не хватит их для покупки недвижимости. Не стоит забывать и про другие финансовые обязательства - алименты, уход за иждивенцами.
Главное, чтобы ежемесячный доход был достаточный, чтобы обслуживать несколько займов одновременно. И если доход большой, то можно иметь несколько ипотек.
Как банк будет учитывать доходы и расходы при расчете лимита
Есть два способа, которыми пользуются банки:
- В первом варианте они просто вычитают ежемесячные обязательства клиента и из расчета остатка дохода делают расчет ипотеки. Пример: есть потребительский займ на 3 года, при котором аннуитет составляет 10 000 рублей. Максимальная сумма ипотеки будет рассчитываться от остатка, то есть 90 000 рублей.
- Второй вариант немного сложнее. В данном случае банк отталкивается от того, что у клиента не должно быть ежемесячных кредитных обязательств, к примеру, более 50% от зарплаты, то есть более 50 000 рублей, если рассматривать предыдущий пример. Так как 10 000 рублей уходит на погашение потребительского займа, то ипотека будет выдаваться отталкиваясь от максимального платежа в 40 000 рублей.
Влияние кредитных карт на расчеты
Наличие у клиента карты банками приравнивается к тому, что ее держатель уже пользуется средствами. Хотя это может быть не так. Однако у него есть возможность в любой момент совершить покупку или обналичить средства. При этом банк, выпуская карту, сообщает об этом в бюро кредитных историй.
Учитывается 5-10% от кредитного лимита. То есть если лимит 200 000, то подразумевается, что 10 000 -20 000 рублей ежемесячно тратится на погашение по карте. Поэтому банк при расчете суммы ипотеки может попросить заемщика аннулировать кредитную карту.
Стоит отметить, что большинство банков имеют такой подход относительно карт, но не все. К примеру банк Нордеа не обращает внимание на наличие кредитных карт.
Читайте также