Переплата по ипотечному кредиту
Как отмечают банкиры, средний срок погашения ипотечного кредита составляет 7-8 лет. Хотя самый популярный срок составляет 15 лет, при котором достаточно большая сумма займа и оптимальная переплата. Но многих людей тяготит жизнь в долг, и они хотят поскорее рассчитаться с кредитором, тем самым делают досрочное погашение ипотеки.
Чем больше срок, тем больше переплата
- нужна максимальная сумма;
- хотят уменьшить ежемесячный платеж.
И не все из них осознают, что в таком случае увеличивается переплата. Посмотрим, как повышается плата по процентам в зависимости от срока на примере, где: сумма займа 3 000 000 рублей по 12%. В расчетах используем калькулятор с досрочным погашением.
На графике хорошо видно, какая будет переплата, если погашать четко в соответствии с графиком платежей и не применять досрочного погашения. Ничего удивительного в этом нет, т.к. аннуитетный платеж рассчитывается по обычным финансовым формулам. Надо просто осознавать, что чем больше срок, тем больше процентов вы заплатите банку.
Связано это с тем, что в первые месяцы и годы идет уплата в основном процентов и лишь небольшая часть тела кредита. Проценты в структуре платежа могут достигать 90%. Вы можете столкнуться с такой ситуацией, когда будете платить 1 или 2 года, а потом удивляться, что за это время вы остались должны практически всю сумму.
В таблице отражен ежемесячный платеж (12-й по графику), а также его состав - проценты и основной долг. В примере сумма 3 000 000 рублей под 12%.
Способы погашения ипотеки
Существует два способа:
- для уменьшения ежемесячного платежа;
- для уменьшения срока.
