Порядок действий при рефинансировании ипотеки
Перед тем как приступать к этому весьма хлопотному процессу, убедитесь, что от смены кредитора есть финансовая выгода. В этом вам поможет калькулятор рефинансирования.
Этап первый - подача заявки на новый кредит
После того, как кредитная программа выбрана, подаем заявку на рассмотрение заемщика. Кроме стандартного пакета документов (подтверждение кредитоспособности), потребуются:
- Кредитный договор со всеми приложениями (копии),
- Письмо (справка) от первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения – оригинал,
- Выписка по текущему счету(ам) за последние 12 месяцев , с которого производится погашение задолженности по первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором – оригинал.
Этап второй - сбор документов по недвижимости
Когда одобрение на кредит получено, необходимо:
- провести оценку объекта (у независимого оценщика, аккредитованного в данной кредитной организации),
- получить согласие страховой компании (также из списка банка),
- предоставить в банк следующие документы:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности и договор купли-продажи;
- Выписка из домовой книги / единый жилищный документ / карточка финансового учета собственника (необходимо предоставить один из перечисленных документов);
- Выписку из Единого Государственного Реестра Прав (ЕГРП);
- Документы БТИ (экспликация, тех. паспорт или кадастровый паспорт и т.п.);
- Решение страховой компании;
- Оценочный альбом;
- Заявление заемщика (или иной документ в соответствии с требованиями Первичного кредитора, указанными в Первоначальном кредитном договоре) о намерении осуществить досрочное погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору - копия;
- Также банком могут быть запрошены и другие документы.
Этап третий - подписание нового договора ипотеки
После одобрения банком всего вышеперечисленного, подписывается кредитный договор. Средства зачисляются на счет заемщика и переводятся по реквизитам в счет погашения первичного кредита. Для этого заемщик пишет соответствующее заявление и оплачивает комиссию за перевод.
Стоит отметить, что на сегодняшний день большинство банков отказались от комиссий за выдачу кредита, однако если в банке, осуществляющем рефинансирование, предполагается комиссия за выдачу, то заемщик оплачивает и её. То же касается и конвертации валют, если в текущем и рефинансируемом кредитах она различна.
При подписании кредитного договора, общая процентная ставка увеличивается (в среднем на 2%) и действует в период с даты использования кредита до очередной даты погашения кредита, следующей за датой предоставления в банк документов, подтверждающих полное исполнение обязательств заемщика перед первичным кредитором, государственную регистрацию договора об ипотеке объекта недвижимости, выдачу закладной банку, как первоначальному залогодержателю
Этап четвертый - регистрация нового залогодержателя
После того, как предыдущий кредит погашен и обременение (ипотека в силу закона) снято (в Управлении федеральной службы кадастра и картографии в течении 12 дней) необходимо предоставить в банк:
- Свидетельство о собственности (свежее, без обременения)
- Оригинал свежей выписки из ЕГРП с информацией об отсутствии обременений
- Выписку из домовой книги свежую (срок действия 1 месяц)
После чего, в банке собственниками подписывается договор ипотеки и закладная, которую также необходимо подать на регистрацию в Управлении федеральной службы кадастра и картографии, уже с целью регистрации залога банка, осуществляющего рефинансирование.
И последнее: когда ипотека в силу закона зарегистрирована, банк снижает ставку по кредиту, до размера, заявленной в программе рефинансирования. Это необходимо осуществить в течение 90 дней с момента подписания кредитного договора. Для этого нужно посетить банк в последний раз. В целом процедура не так сложна, как кажется на первый взгляд и при правильном подходе, осуществить рефинансирование, можно куда за меньший срок.
Читайте также