Зачем требуется страхование ипотеки
Страхование ипотеки также как и залог недвижимости является обеспечением по кредиту. Таким образом банк снижает свои риски, обязывая заемщиков ежегодно страховаться. Это обязательство закрепляет кредитный договор.
Покупатель должен защититься от трех видов рисков от: потери трудоспособности; ограничения права собственности (титула); разрушения или уничтожения закладываемого в ипотеку объекта. Только последний риск является обязательным. Остальные два на усмотрение заёмщика. Однако в этом случае банк увеличит процентную ставку.
Страхование ипотеки обязательно только на сумму кредита и оценивается по доступным тарифам. Полная стоимость составляет от 0,5% до 1,5% и зависит от:
- Тариф на конструктив зависит от даты постройки и общего износа дома. Чем моложе дом, тем меньше стоимость, и наоборот, чем старше дом, тем дороже. Также он может увеличиваться при наличии в квартире газовой колонки и деревянных межэтажных перекрытий;
- Тариф на трудоспособность заёмщика зависит от его возраста и физического состояния, а также от того, насколько у него опасная работа. Есть категории профессий повышенной рискованности, и страхование таких клиентов возможно только по повышенному тарифу;
- Стоимость титула зависит от того, насколько юридически правильно и законно были оформлены предыдущие сделки на данную недвижимость.
Кто должен залючить договор страхования
Он заключается главным заемщиком и всеми созаемщиками, которые участвуют в сделке. Созаемщики должны заключить договор только на страхование жизни. Из-за этого общий тариф увеличится не на много.
Договор перезаключается ежегодно на остаток суммы кредита. Соответственно, общая стоимость год от года снижается. При заключении нового договора клиент может сменить страховщика, если он чем то не доволен или нашел более выгодные условия.
Преимущества страховки
Плюсы очевидны - при наступлении неблагоприятного случая, ваша страховая компания возмещает убытки. Но, выгодоприобретателем по договору является банк. И в таком случае к вам не будет претензий со стороны банка.
Тем не менее клиенту надо внимательно ознакомиться с договором и четко знать порядок действий при наступлении страхового случая, чтобы снять с себя всю ответственность перед компанией и банком.
С какой страховой компанией лучше сотрудничать
Выбирайте надежную компанию с хорошей репутацией, которая давно существует на рынке. Не стоит гнаться за дешевизной, т.к. при такой серьезной покупке это неразумно и много вы не выгадаете.
Стоит почитать информацию на форумах, чтобы выявить и отсечь для себя ненадежных и явно непорядочных страховщиков. Такую информацию можно найти на юридических и банковских сайтах посвященных ипотечному кредитованию.