Ежемесячные ипотечные выплаты

Беря ипотеку, заемщик принимает на себя обязательство выплачивать долг банку ежемесячными платежами в течение многих лет. Он включает в себя проценты и сумму в счет погашения долга.

Типы выплат

Существует два вида платежей: дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный включает фиксированную сумму долга, которая достаточно просто рассчитывается - сумма кредита делится на количество месяцев и на проценты, которые уплачиваются за то, что клиент пользовался деньгами 1 месяц.

Пример. У вас займ 3 000 000 рублей получена на срок 10 лет - это 120 месяцев. Процентная ставка - 12% годовых. Ежемесячный платеж будет включать в себя сумму 3 000 000/120=25 000 рублей. А также проценты, которые с каждым платежом становятся все меньше, так как каждый месяц сумма кредита уменьшается на 25 000 рублей. 

Для примера рассчитаем проценты в первый месяц обслуживания займа. Проценты составят: 3 000 000*0.12/12=30 000 рублей. Соответственно, сумма первого платежа с суммой долга и процентами составит 55 000 рублей. А во втором уже 54 750, т.к. сумма ежемесячно сокращается на 250 рублей.

График уменьшения дифференцированного платежа

Аннуитетный платеж рассчитывается по более сложной формуле, которую мы не будем здесь описывать, а лишь скажем, что при данных условиях он составит 43 041 рубля на протяжении всего срока (стоить отметить, что платеж изменится, если заёмщик сделает частично-досрочное погашение).

Если не применять частично-досрочное погашение и выплачивать долг в соответствии с графиком платежей, то переплата при аннуитетном платеже будет больше и составит 2 164 490 рублей, а при дифференцированном 1 815 000 рублей. Но аннуитет более удобный, т.к. вначале срока кредита он существенно меньше. А это очень важно, ведь у покупателя были расходы, связанные с приобретением недвижимости и, можно сказать, лишних денег нет.